來源:中國銀行保險報時間:2024-10-15 07:53
□記者 朱艷霞
10月14日,國新辦舉行新聞發布會介紹加大助企幫扶力度有關情況。金融監管總局副局長叢林在回答《中國銀行保險報》記者提問時表示,金融監管總局在充分調研并且借鑒有關機制經驗做法的基礎上,牽頭建立了支持小微企業融資協調工作機制,這項機制就是要充分發揮黨的領導和中國特色社會主義體制機制優勢,加強央地聯動,從供需兩端發力,統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難問題。
推動金融服務力度不減、價格更優
近期,金融監管總局特別圍繞助企幫扶出臺了一系列舉措。叢林指出,這些舉措的重點是要打通小微企業融資的堵點和卡點,優化營商環境,暢通融資渠道,力爭做到服務不減、價格更優。
叢林介紹了四項具體措施。一是優化無還本續貸政策,幫助經營主體緩解資金周轉困難。這項政策適用范圍不僅包括小微企業,同時還階段性地擴大到中型企業?!靶枰購娬{一下,符合條件的續期貸款不能單獨因為辦理續貸這個因素下調貸款分類。銀行要加強風險管理,綜合考量借款人的履約能力、擔保等因素,合理確定續期貸款的風險分類?!眳擦直硎?。
二是會同國家發展改革委建立了支持小微企業融資協調工作機制。叢林介紹,這項機制的核心是在區縣層面建立工作專班,搭建起銀企精準對接橋梁。在企業端,全面了解轄內企業實際經營狀況,做到“心中有數”,精準幫扶,切實解決企業的融資困難。在銀行端,疏通信息傳遞和資金傳導的堵點卡點?!跋M婪ê弦幗洜I、有真實的融資需求、信用狀況良好的企業,都能通過這個機制獲得發展所需要的資金?!?/p>
三是進一步發揮保險的保障作用。在工程建設、外貿出口等相關領域,推動履約保證保險、關稅保證保險來替代保證金。叢林介紹,這項措施上半年已經幫助52萬家企業盤活存量資金,減少資金周轉壓力。同時還推動出口信用保險公司采用“信用保障+保單融資”這種綜合金融服務的方式,幫助眾多出口企業減少后顧之憂。
四是完善盡職免責制度。叢林表示,近期金融監管總局對于原來的普惠信貸盡職免責通知作了進一步修訂,明確了各類免責的情形。對于基本履行了崗位職責,僅有輕微過失的人員,可以減責或者免責。很多銀行都已經按照監管要求,細化并且完善了內部規定,免責人數和比例都有上升。
叢林還介紹了金融助企幫扶的一組數據:從總量上看,供給規模穩步增長。到今年8月末,人民幣貸款余額252.02萬億元,同比增長8.5%;保險公司通過債券、股票等方式,提供各類融資支持28.8萬億元。從結構上看,相關重點領域的支持力度持續加大。普惠型小微企業貸款同比增長16.1%,民營企業貸款同比增長9%。從價格上看,利率穩中有降。今年1—8月,新發放的普惠型小微企業貸款利率同比下降了0.4個百分點。
誰來做、怎么做、達成什么目標
對于備受關注的支持小微企業融資協調工作機制,發布會上,叢林從“誰來做、怎么做、達成什么目標”三個維度作了介紹。
在“誰來做”維度,叢林介紹,在國家層面,由金融監管總局和國家發展改革委牽頭,相關部門和銀行機構共同參與,負責總體統籌調度,加強產業政策、財稅政策和金融政策的對接協同,更好地形成一個政策協同的乘數效應;在地方層面,省、市、區縣要建立相應的工作機制,因地制宜細化方案,做好各項工作任務在本地的落地;在區縣層面,要成立工作專班,組織開展企業走訪、需求摸排和融資推薦;在銀行層面,也將設立工作專班,調動行內資源,發揮基層機構敢貸、愿貸積極性,主動及時對接小微企業的融資需求。
在“怎么做”維度,叢林認為,區縣是最貼近基層的,也是最了解企業的,是機制落地見效的抓手和基本單元。區縣的工作專班要兩手牽,一手牽企業,一手牽銀行。組織相關委辦局、街道、鄉鎮和銀行機構開展走訪活動,摸排小微企業的經營狀況和融資需求,宣講惠企助企政策,減少政策和企業體感之間的“溫差”,把符合條件的小微企業推送給銀行,由銀行按照市場化法治化原則以及本行的授信審批條件,作出授信決定,為企業提供資金支持。
在“達成什么目標”維度,叢林表示,一是直達基層,低成本信貸資金要直達基層,打通惠企利民的“最后一公里”。二是快速便捷,銀行原則上要在1個月內作出是否授信的決定。對于符合條件的企業,銀行要開辟綠色通道,優化流程,加快辦理速度。三是利率適宜,通過節約信息收集成本、壓減中間環節,減少放貸成本和附加費用,總體上降低小微企業的綜合融資成本。
更大力度助企幫扶
發布會上,市場監管總局局長羅文介紹了市場監管總局、工業和信息化部、司法部、金融監管總局四個部門助企幫扶的具體政策措施。一是精準扶持不同經營主體發展。二是有力有效減輕企業負擔。三是要營造公平競爭的市場環境。四是強化對經營主體的要素保障。五是堅決維護經營主體的合法權益。六是嚴格規范涉企執法監管行為。
其中,在強化對經營主體的要素保障方面,羅文表示,金融監管總局將著力推動金融機構加大對實體經濟的支持力度,加快完善支持小微企業融資協調工作機制,幫助緩解小微企業融資困難問題。市場監管總局將會同有關部門創新實施質量融資增信政策,推廣以企業技術能力、質量資質等為依據的增信機制,提高小微企業的融資可得性和便利性。工業和信息化部將積極為中小企業提供人才引進、融資對接、數字化賦能等一站式服務,切實幫助企業降本、增效、提質。
目前正在公開征求意見的《中華人民共和國民營經濟促進法(草案征求意見稿)》(以下簡稱“草案”)被認為是提振民企信心的重要舉措。司法部副部長胡衛列介紹,在投資融資支持方面,草案著力優化民營經濟投融資環境,支持金融機構開發適合民營經濟特點的金融產品和服務,向民營經濟組織提供權利質押貸款。對金融機構向小型微型民營經濟組織提供金融服務實施差異化監管,允許合理設置不良貸款容忍度。推動構建民營經濟組織融資風險市場化分擔機制。
專精特新中小企業在推進新型工業化、發展新質生產力中發揮了重要作用。工業和信息化部副部長王江平表示,下一步,工信部將會同相關部門,著力構建促進專精特新中小企業發展壯大機制,完善“選種、育苗、培優”全周期培育體系,促進專精特新中小企業高質量發展。
在金融支持方面,王江平透露,近期,工信部將聯合證監會推出第三批區域性股權市場“專精特新”專板,與北交所簽訂戰略合作協議,進一步暢通專精特新中小企業資本市場融資渠道;會同有關部門聚焦重點產業鏈,啟動“一月一鏈”中小企業融資促進全國行活動,推動金融機構與鏈上中小企業開展精準對接。