來源:中國銀行保險報時間:2024-08-07 07:21
□記者 張瑾
7月12日,家住上海市徐匯區龍吳路的張女士收到一筆“意外”的保險理賠款?!扒靶┨煨l生間里的水管突然爆裂,屋里大面積浸水還影響了樓下鄰居。原本是覺得實惠隨手投了保,沒想到派上了大用場?!蓖謾C上的3.4萬元到賬通知,張女士連連感慨“有了惠民保險政策,我們安心”。
讓張女士“安心”的惠民保險政策,是上海推出的首款城市定制型普惠家庭綜合保險“滬家?!?。自2023年8月8日上線以來,這款由上海金融監管局監督,上海市保險同業公會協調支持,人保財險、太保產險、太平財險、國壽財險、中銀保險、平安產險、大地財險、眾安保險、英大財險共同承保的普惠保險產品已累計為37.2萬多戶上海居民提供了超4200次理賠和增值服務,逾2490億元風險保障。
在申城,“滬家?!闭云洹巴侗?理賠+生活服務+防災防損”的一體化家庭綜合服務逐步打開家財險市場發展的新藍海,越來越多像張女士一樣的上海居民選擇為“家”投保。
普惠定價“買得起”
上線一年保單數量突破37萬張,在全國同類普惠型家財險中銷量領先,申城市民為何鐘情于“滬家?!??
“不到百元的‘小保費’撬動了‘大保障’,梅雨季也不擔心了?!币涣钠稹皽冶!?,參保人沈宇峰的話匣子就打開了。
7月10日,上海大部出現雷電大風以及強降雨天氣。下班回家的沈宇峰剛打開房門就發現室內墻皮起翹脫落,檢查后確認屋頂出現漏水,需要一筆不小的維修費用。正當他為這筆意外損失愁眉不展時,沈宇峰想起自己在網上投保的“滬家?!庇邢嚓P財產保障服務,急忙通過微信報損?!皽冶!崩碣r人員迅速響應,通過遠程視頻查勘高效定損,10分鐘內即完成從接報到結案的全流程服務。
“保費低、響應快,既親民又有政府背書。也就多花一頓飯錢,今年還會接著續保?!鄙蛴罘鍖Α吨袊y行保險報》記者表示。
“親民”是普惠的基礎,也是“滬家?!弊尷诿?、守護萬家的初心?!霸诋a品設計之初,我們就統一了思想,要把牢以人民為中心的價值取向,努力實現向上海人民提供成本可負擔、商業可持續的普惠保險發展‘上海模式’”。上海金融監管局吳蔚處長說。
2023年9月,上海金融監管局、上海市住房和城鄉建設管理委員會和上海市房屋管理局三部門聯合印發《關于2023年開展上海城市定制型普惠家庭綜合保險試點工作的通知》,要求“滬家?!卑凑崭哔r付、低費用的成本結構做好保險產品定價。
“在保費厘定上,‘滬家?!诤侠眍A估風險損失的前提下,分為89元/年、189元/元兩檔,日均保費最低僅需0.24元,與市場同類產品相比價格更加優惠親民?!薄皽冶!北kU服務聯盟組長單位中銀保險上海分公司副總經理吳宇熙介紹,相較于傳統家財險,“滬家?!边€管得更寬:除一般家庭財產保障外,進一步擴展了高空墜物、燃氣、火災爆炸、電梯四大意外保障,以及高空墜物、火災爆炸、管道破裂三種居家第三者責任。其中,意外保障可保全家三代,不僅房屋內,對于小區公共區域發生的意外也予以保障。
同時,為有效擴大普惠保障覆蓋面,“滬家?!辈辉O戶籍限制,只需年滿18周歲均可為自有房屋、租住房屋投保,并支持房東為房客投保、企業為員工投保,鼓勵業主使用公共收益或門牌幢公共收益集體投保。
政策支持下,上海楊浦、金山等區先后為部分公租房購買“滬家?!?;上海金山惠民村鎮銀行、青浦區人才工作局、閔行區浦江鎮社會事業發展辦公室、金山區交通運輸事業發展中心、上海楊浦濱江置業管理有限公司等在滬企事業單位接連為員工投保。在此基礎上,“銀行+滬家?!薄伴L租公寓+滬家?!薄肮?滬家?!钡葓鼍盎献魍茝V模式不斷加速,進一步織密市民財產安全“防護網”,提升普惠保險可及性。
“除了統一為員工投保,我們還成立了‘三進’志愿隊,深入社區、商圈、鄉村,已累計開展320余場推廣宣傳?!疁冶!暇€以來,在保障居民生命和家庭財產安全、增進民生福祉、構建和諧鄰里關系、減少和緩解社會矛盾等方面作出了積極貢獻?!鄙虾=鹕交菝翊彐傘y行副行長徐水林說。
“滬家?!痹鲋捣展躺祥T為參保市民提供家電清洗服務。“滬家?!北kU服務聯盟/供圖
生活服務“用得上”
家財險作為我國財產保險傳統的“老三險”之一,自20世紀80年代初期國內保險業務恢復以來持續開辦至今,但發展始終“不溫不火”,其業務在財險行業總保費中的占比不足1%。大眾對于家財險的投保意識長期在低位徘徊,存在較大的保障缺口。
如何在“補缺”的過程中喚起消費者的投保熱情?“滬家?!钡幕卮鸩粌H是“物美價廉”的普惠定價,還有“用得上”的生活服務。
“在增值服務的選取上,我們對上海市民和新市民做了大量調研,并在全國多個城市同類型產品基礎上取長補短?!碧.a險上海分公司副總經理殷靚告訴記者,聚焦百姓的實際需求,“滬家?!眲撔峦瞥錾祥T開鎖、馬桶疏通、法律咨詢、家電清洗4項便民惠民增值服務,且均由市場頭部供應商提供高質量保障,僅一項增值服務的市場售價就接近或超過保費本身。
不僅如此,隨著“滬家?!鄙壷?.0版,其著眼人民群眾急難愁盼匹配的居家保障和高頻服務亦“加量不加價”:按需將電動自行車充電自燃第三者責任、重新裝修設計費用責任等納入保障范圍;新增熱水器、微波爐清洗等服務選項。
“保險+服務”的精準切入擊中了消費者的痛點,讓一紙保單成為解決急事瑣事的“居家好幫手”,也有效增強了普惠型家財險的“引力”和“黏性”。
近一年來,“滬家?!蓖瞥龅脑鲋捣丈钍芟M者歡迎,小鄰通、京東服務、飛鳥魚等服務供應鏈已累計為“滬家?!眳⒈H颂峁└黝愒鲋捣粘?100次。
近日,家住楊浦區新江灣城的參保市民周阿姨就通過“滬家?!笨蛻舴掌脚_預約體驗了油煙機上門清洗服務,她說:“即使不出險也物超所值,劃算得不得了?!?/p>
數智運營“護得住”
作為上海普惠型保險創新的“代表作”之一,“滬家?!闭系牟恢皇钱a品和服務,還有運營和風控。事實上,在逐步提升金融消費者幸福感、獲得感和安全感的過程中,“數智”二字的核心價值正得到越來越充分的體現,這點對于普惠型家財險同樣適用。
在“滬家?!眲撔逻\營服務組織架構,實現產品、理賠、服務、風控、宣傳“五統一”原則的背后,數智化轉型功不可沒。
聚焦高效化運轉和可持續發展,“滬家?!北kU服務聯盟構建了一體化的承保平臺、理賠服務平臺、風險控制平臺、客戶服務(含增值服務)平臺;建立了涵蓋承保、理賠、客戶中心、增值服務、合規科技、數據駕駛艙等功能的特色系統,實施線上化和模塊化推進。同時,與8家保險公估公司合作,在前端及時完成現場查勘等各項工作,各保險公司分工合作承擔核損核賠工作,確保案件結案時效,打造有序的市場競賽秩序和良好的客戶體驗。
“數智運營”有速度,也有溫度。
“在消費者普遍關注的理賠環節上,我們遵循‘快處快賠、應賠盡賠、可賠可不賠的要賠’原則,最大限度服務好消費者?!眳怯钗鯇τ浾弑硎?。
“2024年1月10日,金山區一居民小區因電氣故障發生火災,釀成一死一傷的悲劇。接到報案后,‘滬家?!kU服務聯盟迅速啟動突發事故應急處理預案,從簡從免,盡快預賠?!鄙虾:胧⒈kU公估有限公司TPA事業部經理王靚舉例稱,在該事故現場被封鎖、無法查勘的情況下,服務聯盟在1月14日即賠付“火災爆炸意外”30萬元,其他物損于現場解封后進行了核定和賠付。
無論是承保端、投保端還是政府端,有效減少意外風險事件的發生,是各方共同的愿望。
為此,“滬家?!北kU服務聯盟在行業中首創風險地圖:C端客戶風險地圖實時預報氣象災害風險,預警短信提醒客戶注意防范風險,實現風險減量管理,初步形成時間無縫隙、空間多維度全覆蓋的預報、預測、預警體系;B端聯盟風險地圖整合現有理賠、增值服務、投訴數據資源,并于后期聯動智慧物業、一網統管等平臺,及時發現風險異常情況,將風險管理舉措前置,推進事后補償轉變為事前防范。
讓風險識別處置更早,讓政策制度環境更優,讓普惠保障范圍更大,讓金融服務能力更強,讓人民群眾體驗更佳。記者了解到,上海金融監管局已明確“爭取實現未來三年內‘滬家?!l展增速不低于財險業平均水平”的工作目標,在奮力探索推進普惠財產保險高質量發展的新征程上,上海正不斷書寫著新的答案。
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